时间过得飞快。曾被喻为不谙世事的“Z世代”正跨过18岁的“成人”界线，以“经济人”的角色参与到社会经济的互动之中。
面对茁壮成长的新一代，银行或金融机构该如何应对呢?“新星人类”们又有哪些独特的消费行为或偏好呢?在本文中，SLD睿来品牌体验设计将与您一同探讨——“Z世代”，银行业需要了解的相关趋势、这些趋势背后的驱动因素，以及银行需要采取哪些措施来吸引这些年轻的消费者。
“Z世代”的财务观
事实上，“Z世代”对财务的理解，多源于生活中父辈的压力传导，这也正是他们与“千禧一代”的显著区别。同时，辛勤数年难于还清的助学贷款、一辈子的薪水都无法交足的购房首付、断崖式的收入差距等“社会之殇”，都是令“Z世代”有切肤之痛的人生体会。因而，“Z世代”不仅继承了父辈的实用主义精神，也对金钱采取更加谨慎的态度。
驱动因素
因此，“Z世代”管理资金的方式，必然会受到以下5个关键因素的影响——数字为先、通过社交媒体进行自我教育、实用主义、父辈影响和激进主义。
1．数字为先
“Z世代”对数字天生的敏感，他们从小在数字化的潜移默化中成长，比前辈们有更加深刻的体会和直观的感受。
对于银行来说，这意味着数字化体验要有更高的标准，才能满足“Z世代”的期待。无论是娱乐、教育或者游戏，只有卓越的用户体验，才能满足“Z世代”的基本需求。
值得银行注意的是——连接才是关键。尽管“Z世代”热衷于手机银行等在线服务，但他们仍会访问实体网点。而当下的银行，很少能够将物理接触点和数字化体验真正地联系起来，提供真正的无缝连接体验。这对“Z世代”来说，完全是一个低级的连接形式——“Z世代”认为：虚拟的数字世界和真实的物理世界是融为一体的，他们更习惯于在这个一体化的“元宇宙”中进行品牌互动。
因此，银行要备战未来，对加密货币、虚拟财富等可能颠覆传统金融的新思想、新方式和新技术保持关注，并做好应对之策。
2．通过社交媒体进行自我教育
近年来，自媒体、短视频大行其道，其原因在于满足了“Z世代”的所谓“非主流”需求，同时也填补了普罗大众的碎片化时间。
这些内容五花八门、难辨真伪……这些内容不仅不严肃，更不严谨……这些内容，甚至只是纯粹娱乐大众式的“恶搞”，但却很好地满足了人们的猎奇心理。在“Z世代”的眼里，它们有一些新的属性关键词：明辨是非、俏皮可爱、身心放松。
即便“Z世代”知道社交媒体绝非可靠的信息来源，但他们仍热衷于通过社交媒体、互联网来搜寻财务建议。许多银行也正在或计划推出相关的短视频，但往往过于正式、严肃，缺乏与“Z世代”共鸣的基础。
因此，银行也应当关注当下流行的“网红”，透过他们、他们的内容、他们的粉丝，以了解对“Z世代”有吸引力的风格、方法和内容。
诚然，监管机构也正在加强对自媒体和短视频的监管，如前段时间的知名财经大咖被罚一事即是佐证。但对于银行来说，这仍是一项需要积极学习的营销方式。银行也可以推出更多寓教于乐、风趣俏皮的财经类原创内容，吸引“Z世代”以及引导消费者参与到品牌互动之中，在潜移默化中建立信任。
3．实用主义
在疫情之前，就有许多媒体冠以“佛系”或“躺平”来描绘“Z世代”——与前辈们相比，“Z世代”更少消费酒精、更少谈恋爱、更少冲动消费……对一切传统事物，仿佛都提不起兴趣。当然，原因也多种多样的——例如：屏幕消耗了“Z世代”的大把时光、中产阶级的过度焦虑等。
在财务方面，“Z世代”也与前辈们有明显区别，他们厌恶债务、能省则省。例如，和父母同住时间更久、因学费问题可能退而求其次、人均持有信用卡数量更少且更愿意使用借记卡。因而，银行可以考虑提供低息助学贷款等产品，在年轻人最需要帮助的时候给予恰当的经济支持，这未尝不是银行建立品牌信任的捷径。
同时，“Z世代”也是一群乐于分享的年轻人，他们喜欢在社交媒体上交流心得和体验。所以，银行的服务透明度也是关键因素之一。
4.父辈影响
大多数“Z世代”的父母受过较好的教育，“Z世代”从小就有亲密且公平的家庭关系。因而，不仅他们受父母的影响比较大，而且他们对父母的影响也相当大。
“Z世代”很可能与父母同在一家银行开户。但随着他们逐渐独立，他们可能会探索成本更低、优惠更多的金融服务——他们也可能对父母选购这些服务产生较大影响。
疫情的严重影响，导致许多人失去了两年时光。被喻为“清醒而焦虑”的“Z世代”，可能会追随父辈的步伐，更关注职业道路、稳定的工作和财务保障，而非社交娱乐、旅行或创业。因而，针对“Z世代”的金融产品设计，应该考虑相对保守的人生旅程。
5. 激进主义
“Z世代”是有史以来受教育最好、程度最深、最多样化的一代，他们对世界的认知和感觉与前辈们绝然不同。
例如，“Z世代”希望对气候变化采取措施。因而，银行要从投资角度考虑大局，制定减少碳排放的透明计划。例如，多元化的文化交融、跨种族的和平交往，银行要在自己的企业文化中融合多样性，以便获得“Z世代”的追随和参照。
同时，“Z世代”的开放态度是有目共睹的，他们乐于在线分享自己的喜怒哀乐。虽然在前辈们的视角中，这可能是一种极其幼稚的行为。但不可否认的是——这种坦率的交流，往往透着真诚和坦然。银行应当尊重“Z世代”的价值观，提供透明且真诚的服务。
最后，同以往任何一代人一样，“Z世代”也是一群拥有独特观点和需求的多元化人群，只是与前辈们有着不同的生活方式罢了。所以，银行应该着重从“Z世代”客户的特定需求着手，创建一种他们期待的体验。